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新2代理网址:预定2022年A股银行第一股,这家城商行成色几何?

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  在A股候场5年之久,西北地区存贷规模最大的城商行――兰州银行即将“圆梦”IPO。

  12月14日,兰州银行(001227.SZ)发布消息显示,该行将于明年1月5日发行股份,每股发行价格为3.57元,发行股票数量约5.7亿股,不低于发行后总股本的10%(含10%),发行后总股本为56.96亿股。

  兰州银行的上市之路最早可以追溯到2008年。彼时,该行定下了3年实现IPO的计划,但直到2016年才递交招股书正式向A股发起冲击。如今,候场5年后,兰州银行或将以2022年A股上市银行第一股的身份登陆资本市场,同时也是甘肃省首家上市银行和A股第42家上市银行。

  资产规模偏小

  兰州银行官网显示,该行成立于1997年6月,前身为兰州城市合作银行,是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行,1998年5月更名为兰州市商业银行,2008年6月更名为兰州银行。

  根据招股书显示,兰州银行股权较为分散,共有股东 6983 名,其中持股超过5%的股东有5家,分别是兰州市财政局、兰州国资投资(控股)建设集团有限公司、华邦控股集团有限公司、兰州天庆房地产开发有限公司、甘肃盛达集团有限公司,分别持股9.72%、7.87%、5.80%、5.42%、5.36%。

  根据招股说明书,截至今年6月末,兰州银行总资产为3962.69亿元,较年初增长9.37%。但与A股其他16家上市城商行相比,该行资产规模偏小,仅高于西安银行(600928)和厦门银行。

  同样,与其他上市城商行相比,兰州银行的经营业绩依然处于尾部。数据显示,今年前6个月,兰州银行实现营收39.21亿元,归母净利润7.51亿元。其中,该行营收仅高于西安银行和厦门银行,但净利润直接垫底。

  更多服务中小微致资产质量承压

  从招股书来看,近几年,偏高的不良贷款率始终是兰州银行难以回避的问题。

  数据显示,截至今年6月末,兰州银行不良贷款总额为36.54亿元,较年初增加7.25%;不良贷款率为1.71%,较年初下降0.04个百分点。但在上市城商行中,该行的不良率依然偏高,仅低于郑州银行的1.95%。而过去三年,该行不良率分别为2.25%、2.44%、1.75%。

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  根据招股书,甘肃银保监局近几年每年都会就该行的不良提出整改意见。比如今年4月份,甘肃银保监局通报兰州银行2020年存在的主要问题时指出,该行虽然年底前将逾期90天以上的贷款全部调入不良,但逾期贷款大幅增加,资产质量持续承压,年末不良贷款率持续“双升”。

  对此,兰州银行在招股书中表示,该行已采取多项措施控制不良贷款规模。“2020年批量转让20.39亿元违约贷款、核销26.87亿元不良贷款,2021年1-6月核销了12.44亿元不良贷款,有效化解了存量风险,不良贷款率稳步下降。”

  此前,有业内人士向记者指出,去年受疫新冠肺炎疫情影响,叠加政策引导下为支持实体经济减费让利,中小银行资产质量普遍都压力较大,“实现上市可以有效补充资本水平,但拟上市的银行,一定要保持审慎经营,通过多种手段化解不良资产,提高资产质量。”

  值得一提的是,兰州银行此前被监管部门指出,该行对小微企业支持力度有所减弱。但目前来看,该行的对公贷款主要以中小微企业贷款为主,过去三年中小微企业贷款在该行对公贷款中占比均高于75%。

  在兰州银行看来,这直接影响了其资产质量,“我行主要服务的中小微企业客户受经济周期波动影响较大,贷款资产质量承压,贷款五级分类向下迁徙的比率较高。”

  但需要指出的是,根据招股书披露的十大不良贷款借款人情况显示,截至今年6月末,该行的最大一笔不良贷款来自“兰州马大胡子餐饮服务有限公司”,高达4.42亿元,占该行不良贷款总额的12.11%。而启信宝显示,这家成立于1998年的马大胡子餐饮注册资本仅为100万元,2020年的社保信息仅有3人。

  资本承压

  除了业绩表现和资产质量外,兰州银行的资本状况也不容乐观。

  数据显示,截至今年6月末,兰州银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率均有不同程度下降。尤其是核心一级资本充足率,近三年来呈现持续下降的态势,从2018年的10.27%已下滑至8.37%。

  对此,兰州银行在招股书中表示,该行制定了《兰州银行资本补充规划》,“为确保持续满足中国银监会对商业银行资本充足率的要求,本行将采取多种措施,努力将资本充足率保持在较高水平。根据本行最近三年业务发展情况,预计本行资本规划目标将略高于监管要求水平。”

  此前,该行已明确表示,此次发行募集资金在扣除发行费用后,将全部用于充实该行资本金,以提高资本充足水平。

  此外,兰州银行也提出,将在监管许可的范围内,通过发行二级资本债券等方式补充二级资本,以形成多元化的资本补充机制,在进一步提高资本充足水平的同时降低资本补充的融资成本,完善融资结构;根据监管规定和市场情况,择机以股权融资方式,补充核心一级资本;密切关注市场动态,结合自身需要,适时采用优先股等其他资本补充方式,提高资本充足水平。

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    2022-07-03 00:20:46 

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